“金融科技+供应链金融”加速赋能中小企业

　　编者按

　　近期，多位监管部门人士在公开场合纷纷强调了金融机构数字化转型的必要性，认为所有金融机构都要抓紧数字化转型，唯有如此，才能切实提高服务大众的能力。专家表示，发展供应链金融，尤其是与金融科技相结合的数字供应链金融，有助于高效整合供应链全链条信息，缓解信息不充分、不对称的问题，在疏解中小企业融资难融资贵问题、增强金融服务实体经济效能方面具有很大的潜力。

　　我国正处在转变发展方式、优化经济结构、转换增长动力的关键时期，中小企业融资难、融资贵的问题越来越引发社会各界的关注，发展供应链金融，尤其是与金融科技相结合的数字供应链金融，有助于高效整合供应链全链条信息，缓解信息不充分、不对称的问题。在疏解中小微企业融资难、融资贵问题，增强金融服务实体经济效能方面具有很大的潜力。

制图：龚甜甜

　　传统供应链金融业务痛点待解

　　当前，科技对金融业务革新发展的重要性日益突出。近期，多位监管部门人士在公开场合纷纷强调了金融机构数字化转型的必要性，认为所有金融机构都要抓紧数字化转型，唯有如此，才能切实提高服务大众的能力。

　　作为集合信息流、物流、商业流和资金于一体的金融活动，供应链金融涉及银行、商业保理等多类机构，发展供应链金融有利于更好地发挥商业信用和银行信用的协同效应，传导更多的资金流向有需求的中小微企业。但也有业内人士坦言，在传统的供应链金融业务中，仍然存在一些痛点。在尚未引入互联网技术之前，商业银行等资金供给方主要通过线下途径记录、跟踪、监控供应链金融的订单、发票等交易信息，不仅人力物力投入多，而且操作风险较高。

　　“目前而言，保障供应链金融有效运作还需做到以下几点。”上述业内人士表示，首先是保证资金安全；其次是资金的流通性，即资金如何更有效及时地流通到链属企业；此外，风险控制的必要性，应收账款的融资风险在于贸易背景的真实性，开发每个产品和场景都需要设定好自身的风控体系，才能保证安全。

　　近年来，通过加强互联网、大数据、区块链等新兴技术的应用，供应链金融线上化发展趋势愈发明显。通过加快供应链金融数字化发展，可以有效解决存在的痛点问题，为推动供应链金融发展提供了新契机。通过将供应链中的商流、物流、资金流和信息流线上化，可以实现核心企业上下游、中小企业、金融机构、物流服务商等各个参与方的高效连接，从而提升风险控制能力和业务办理效率，提升供应链整体协同能力。

　　　区块链加快产融结合进程

　　在诸多前沿技术中，区块链技术与供应链金融的结合被普遍看好。借助链上数据的不可篡改和可追溯性，可以帮助构建高数据安全性、点对点的高效率、高透明度的供应链金融体系。

　　中金云创软件有限公司联合创始人王晓东表示，供应链金融实际上是将金融资源有效分配给有需求的产业企业，本质上是一种推进产融结合的模式，区块链技术既可以将产供销的数据进行数字化，提高交易信息溯源和防篡改能力，也可以面向供应链金融底层资产，对其进行确权，进而形成对供应链金融场景的支撑体系。

　　庞大的应收账款持续累积，是掣肘供应链金融运行效率的重要因素。如何提高效率？关键在于应收账款的确权。而由于核心企业特别是在大宗商品行业，国企往往占据主导地位，而这些企业要确权，审批流程复杂，效率普遍较低。

　　“在金融资产的确权和认定上，区块链是一种很好的技术。”王晓东表示，应用区块链分布式账本、加密账本、智能合约等技术，可以充分提高供给链中数据的真实性，适用于多方参与的供应链金融业务场景，同时锁定核心企业的应付款，使核心企业的信用在供给链中自由流动，完成多级传递，可以大大提升供应链金融的运行效率。

　　《金融时报》记者了解到，有服务于供应链金融的第三方科技平台加快布局区块链应用，通过开发基于区块链技术的供应链金融存证应用，致力于解决供应链金融业务开展过程中的数字资产分布式加密存储问题。还有科技公司利用区块链技术和物联网，记录货物状态和交易流程，提高交易信息溯源和防篡改的能力，利用金融监管仓，增强对货物物理状态全方位的监控能力，通过逐步整合各类产业数据和基于上下游产业链的贸易金融数据，实现对企业的精准画像，实现数据资源有机整合和深度利用。

　　数据割裂问题不容忽视

　　科技创新发展给金融各行业都带来了无限可能，但随着技术的进一步发展，数字供应链金融在取得突破的同时，一些新的问题和风险挑战也逐渐暴露。

　　除了网络安全、数据隐私、寡头垄断等共性问题之外，随着金融科技公司的入场，供应链金融行业参与主体更加多元，数量众多，不同主体之间发展诉求不一，供应链金融参与各方的沟通交流、经验分享机制仍有待建立健全。

　　针对行业发展面临的基础数据缺乏、数据割裂等共性问题，有业内人士建议，有关部门应集中行业之力，按照共商共建共享原则，建设供应链金融数字信息服务平台，为社会提供统一、安全、高效的供应链金融数字信息服务，有序整合工商、司法、税务、电力等公共数据，核心企业、产业互联网平台、ERP企业、仓储物流企业等产业数据，对上下游产业链的贸易数据以及信贷、支付等金融数据，在保护个人隐私、商业秘密与敏感数据的前提下，建立健全跨地区、跨部门、跨层级的数据融合利用机制，逐步实现搭建底层信用产品基础设施功能。